洗錢與反洗錢知識

一、洗錢的概念和由來

洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質，將構成洗錢罪。

20世紀20年代，美國芝加哥以魯西諾為首的龐大犯罪組織，為逃避美國現金交易報告制度限制，合理解釋大量現金的來源，以開設洗衣店為掩護，將非法收入混入洗衣業務收入中，再向稅務部門申報，使得犯罪收入在形式上合法化。

二、反洗錢的概念

《中華人民共和國反洗錢法》第二條規定：反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依法采取相關措施的行為。

三、刑法中有關洗錢的罪名

（一）洗錢罪。

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規定:明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金：

   1.提供資金賬戶的；

   2.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；

   3.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移的；

   4.協助將資金匯往境外的；

   5.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

（二）掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

《中華人民共和國刑法》第三百一十二條規定：明知是犯罪所得及其產生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；情節嚴重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

（三）包庇毒品犯罪分子罪；窩藏、轉移、隱瞞毒品、毒贓罪。

《中華人民共和國刑法》第三百四十九條規定：包庇走私、販賣、運輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財物的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；情節嚴重的，處三年以上十年以下有期徒刑。

四、反洗錢與保護個人隱私和商業秘密

反洗錢工作不會侵犯個人隱私和商業秘密?！吨腥A人民共和國反洗錢法》專門規定，對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

五、反洗錢與自我保護措施

（一）不隨意出借身份證件供他人使用；

（二）不隨意出售、出租、出借銀行卡和賬戶供他人使用、替他人中轉資金；

（三）不隨意替他人攜帶現金、無記名有價證券出入境；

（四）不為身份不明人員代辦金融業務；

（五）不參與提供或使用非法金融業務，如地下錢莊，選擇合法可靠的金融機構辦理業務。

為防止他人假借個人名義從事非法活動，以及防止不法分子渾水摸魚擾亂正常金融秩序，到金融機構辦理業務時，應配合金融機構做好以下工作：

   1.在開立賬戶、大額現金存取、替他人或者他人替自己辦理金融業務、辦理一次性金融業務等時，按要求出示身份證件；

   2.身份證件到期更換時，及時通知金融機構進行更新；

   3.如實填寫個人身份信息，如姓名、年齡、職業、聯系方式等；

   4.配合金融機構以電話、信函、電子郵件等方式確認真實身份；

   5.回答金融機構工作人員合理的提問。

五、積極參與反洗錢的其他方式

舉報：《中華人民共和國反洗錢法》第七條規定任何單位和個人發現洗錢活動，有權向中國人民銀行或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。

宣傳：每個公民都可以向身邊的親人、朋友、同事宣傳反洗錢知識，為普及反洗錢知識、提高全民反洗錢意識貢獻一份力量。